I Migliori Conti Deposito di Gennaio 2026: Classifica Completa

Classifica TOP Conti Deposito e Remunerati di Gennaio 2026

• eToro: la soluzione con il tasso più alto senza vincoli: grazie al servizio Interest on Balance, è possibile ottenere fino al 4,3% annuo lordo sulla liquidità disponibile, anche se non investita.
• ING – Conto Arancio: 3,50 % lordo per 6 mesi, libero e senza vincoli, fino a 100.000 €. Nessun saldo minimo né necessità di accredito stipendio. Gestione 100 % online.
• Fineco: Depositi vincolati con saldo minimo di 5.000 €, tassi variabili. Forte integrazione con conto corrente.
• Tinaba (con Banca Profilo): 3,60 % lordo annuo con accredito stipendio. Prelievi gratuiti per 12 mesi, nessun canone. Deposito vincolabile o libero via app.
• Scalable Capital: 3,25 % lordo su deposito vincolato. Possibilità di svincolo nei conti flessibili Free/Prime+. Interfaccia digitale integrata con investimenti.
• Trade Republic: 3,00 % lordo sulla liquidità non investita + 1 % di saveback. Nessun costo, gestione via app.
• Selfy (Banca Mediolanum): Promo fino al 4 % su 6 mesi per nuovi clienti. Mobile-first, cashback incluso.
• Klarna: Deposito flessibile a tasso variabile competitivo. Attivazione istantanea, UX moderna.

Caratteristiche e funzionamento dei conti deposito

Tipologie principali

• Conto deposito non vincolato: liquidità immediata, nessuna penalizzazione, ideale come strumento di risparmio a breve termine.
• Conto deposito vincolato: offre tassi migliori, a scapito della durata del vincolo. Maggiore il vincolo, maggiore il rendimento potenziale.
• Conto corrente remunerato: liquidità libera e remunerazione diretta sul conto, un ibrido tra conto corrente e deposito.

Differenze con il conto corrente tradizionale

• Nessuna operatività corrente (es. bollette)
• Minima struttura costi (senza canoni)
• Zero limiti operativi se non quelli del conto corrente di appoggio
• Penalizzazioni per ritiro anticipato solo nei vincolati

Confronto delle offerte di conti deposito

Abbiamo analizzato le principali offerte conti deposito considerando:

• Bonus di benvenuto (es. accredito stipendio)
• Rendimento lordo e netto (ricorda la trattenuta del 26 %)
• Costi iniziali o commissioni ricorrenti
• Sicurezza (copertura Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi)

Criteri per la scelta del conto deposito

• Rendimento lordo vs netto: 4 % lordo = circa 2,96 % netto
• Vincolo e durata: 6‑12 mesi ottimale per rendimento e flessibilità
• Flessibilità: possibilità di prelievo senza penalità (conti liberi)
• Costi accessori: es. saldo minimo richiesto (5.000 € per Fineco)
• Frequenza di capitalizzazione: preferibile trimestrale
• Servizi aggiuntivi: cashback, integrazione con investimenti
• Sicurezza bancaria: copertura FITD fino a 100.000 €
• Valute estere: attenzione ai costi su conti in USD (es. eToro)

Domande frequenti e approfondimenti pratici

Quali sono i dettagli chiave da valutare in un conto deposito?

• Tasso lordo e netto, limitato rispetto ad altri strumenti
• Promozioni temporanee per nuovi clienti
• Sicurezza garantita dal FITD fino a 100.000 €

Come funziona la liquidazione degli interessi?

Può essere mensile, trimestrale, annuale o a scadenza. Es.: ING paga a fine promo, Selfy trimestralmente.

Cosa comporta la ritenuta fiscale del 26%?

Imposta fissa sugli interessi maturati. Es.: 4 % lordo = ~2,96 % netto. Nessuna detrazione disponibile.

Qual è la differenza tra un conto deposito e un conto corrente?

• Il conto deposito non consente operazioni bancarie tradizionali
• È finalizzato alla sola conservazione e crescita del capitale
• Il conto corrente, invece, è operativo e flessibile

Requisiti e procedura di apertura

Requisiti anagrafici e documentali

• Età > 18 anni
• Documento d’identità valido
• Codice fiscale
• Eventuale certificato di residenza per importi elevati

Requisiti bancari

• Conto corrente di appoggio per bonifico di attivazione
• In alternativa, sistema RID per identificazione

Attivazione digitale

Banche 100 % digitali offrono:

• Identificazione video o app
• Firma digitale e invio documenti
• Inserimento IBAN e versamento iniziale

Apertura del vincolo e gestione

• Scelta durata, importo, vincolo
• Simulazione guadagno netto
• Conferma digitale del vincolo

Richiesta scritta di chiusura

Può avvenire via PEC, area clienti, o app. Nessun modulo cartaceo obbligatorio per la maggior parte degli istituti digitali.

Vantaggi e svantaggi dei conti deposito

Vantaggi	Svantaggi
Rendimento certo > conto corrente	Rendimento limitato rispetto a investimenti azionari
Basso rischio, copertura FITD 100 k€	Liquidità ridotta nei vincolati
Zero canoni nella maggior parte dei casi	Tassazione al 26 %
Procedure semplificate, app efficienti	Condizioni promozionali a tempo

Consigli strategici 2025

• Agisci rapidamente: tassi in calo = promozioni brevi
• Conti liberi o 6‑12 mesi se prevedi di usare i soldi entro l’anno
• Vincolo 6‑12 mesi per rendimento massimo
• Valuta extra-servizi come cashback e investimenti
• Usa comparatori per offerte aggiornate

Conclusione e Classifica definitiva

In sintesi, ecco la classifica dei migliori player del 2025:

1. eToro: la soluzione con il tasso più alto senza vincoli: grazie al servizio Interest on Balance, è possibile ottenere fino al 4,3% annuo lordo sulla liquidità disponibile, anche se non investita.
2. ING – Conto Arancio: 3,50 % lordo per 6 mesi, libero e senza vincoli, fino a 100.000 €. Nessun saldo minimo né necessità di accredito stipendio. Gestione 100 % online.
3. Fineco: Depositi vincolati con saldo minimo di 5.000 €, tassi variabili. Forte integrazione con conto corrente.
4. Tinaba (con Banca Profilo): 3,60 % lordo annuo con accredito stipendio. Prelievi gratuiti per 12 mesi, nessun canone. Deposito vincolabile o libero via app.
5. Scalable Capital: 3,25 % lordo su deposito vincolato. Possibilità di svincolo nei conti flessibili Free/Prime+. Interfaccia digitale integrata con investimenti.
6. Trade Republic: 3,00 % lordo sulla liquidità non investita + 1 % di saveback. Nessun costo, gestione via app.
7. Selfy (Banca Mediolanum): Promo fino al 4 % su 6 mesi per nuovi clienti. Mobile-first, cashback incluso.
8. Klarna: Deposito flessibile a tasso variabile competitivo. Attivazione istantanea, UX moderna.

Confronta, valuta, apri online e cogli il meglio del 2025: i migliori conti deposito e remunerati sono alla portata di pochi click. Il tempismo è tutto!